财务诊断
因为我国人口基数大，社会保险只是最基础的生活保障。跟着国民生活品质的日益进步，光靠社保资金是不能满意客户退休后较高品德生活需求的。因此，弥补养老金十分主要。通过剖析测算得出客户退休时根本养老金供应2136096元，而养老金总需求4649340元，退休规划赤字2513244，客户可以一次投资712929元进行养老补充，也可以每年拿出50436元进行投资。提议客户可以挑选危险适中，时光较长的理财或券商类产品如：光大资产配置持重组合、定向增发类产品作为投资对象。客户在退休后也可以用投资商铺的房钱作为养老补充。
详细规划
(一)房产计划
最近北京一家新成立的证券公司，有意以4万元的税前月薪挖角赵先生担任其研究部分主管，生机赵先生一个月内能做出决定。刘女士若随之赴京，在北京二流大学任教的待遇与太原雷同。刘女士希望生小孩后，已退休的父母可搬过来与他们同住，帮忙照料小孩同时负担父母的生活费用，因此也有必要换购一套250平米的屋子，供届时一家五口寓居。假设留在太原，小孩出生与刘女士父母一起住当前年生活费用会增添5万元。
(二)孩子行将诞生，父母过来同住，赵女士决议调换现有住房，盼望给出公道计划。
赵女士和李先生的风险承受能力居中等偏高，可蒙受15%左右的投资资本金丧失。
(五)客户愿望对其现有资金进行投资规划。
(二)教育规划
(四)保险规划
通过赵女士供给的财务数据，能够得出该家庭处于成长期。该家庭结余比例、即付比率、紧迫准备金都较低，流动性资产不足，疾速变现资产不足，月负债额较高；客户房产有三套，资产构造个别，投资资产占净资产比例较高；夫妻二人只有社保，没有其他商业保险，保险不足，家庭立刻面临养育小孩和供养父母状态，压力增大，不做很好的规划。
文/连晓军
财务诊断
发售100万投资房；还清154175元住房贷款，并以80万出卖自住房，在太原高级小区购买180平米住房，价值180万，首付108万(首付60%)，其余72万做10年银行按揭贷款，残余625825用于其他规划和投资。
| 现金流量名目 | 金额 | 占总收入百分比 | 阐明 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总收入 | 450,000 | 100.00% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 赵女士税后收入 | 110,000 | 24.44% | 老师收入稳定，大学福利较好 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 李先生税后收入 | 280,000 | 62.22% | 公司高管，收入较高，同时压力较大 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 全家税后理财收入 | 60,000 | 13.33% | 股票未销售目前有浮亏，重要为房租收入 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总支出 | 307,346 | 68,www.bq2t0.com.cn.30% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 日常生活支出 | 100,000 | 22.22% | 食衣住行育乐等开销 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 房贷本息支出 | 207,346 | 46.08% | 自住房还有15年还清，投资房还有10年还清
理财规划是为个人或家庭树立一个独破、保险、自在的财务生活系统，并早日到达财务自由境界的进程。本文由光大银行[微博]太原分行理财师连晓军为读者分享城市白领应答中年生活的理财规划。 (一)财务诊断：根据上述赵女士家庭的理财需求与财务材料，做财务诊断分析。 插排：众所周知，理财规划不是时过境迁的，规划需要根据客户家庭以及工作等状况发生变化的时候，需要做出相应的调整。 投资房 PV=843613、i=6.55、n=10、FV=0 PMT=117625 客户提出的问题 (三)养老规划 该家庭只有社会医疗保险，没有购置任何商业保险，这对一个家庭的保障显然是不够的，因而通过依照遗属需要法算出该家庭保障缺口大略为20万(合理保费=遗属生活开销现值+房贷本金余额-生息资产=500万+110万-290万=320万) 2011年家庭年现金流量表 单位：元 本理财规划是根据赵女士家庭目前状况所做出的规划。但家喻户晓，理财规划不是情随事迁的，规划须要依据客户家庭以及工作等状况产生变更的时候，需要做出相应的调整。所以，在未来的日子里，笔者将和赵女士时刻坚持沟通，一方面确保理财规划的顺利实行；另一方面，一旦赵女士及家庭有什么变化可对理财规划做出及时调剂，以确保客户家庭理财目的的顺利实现。 白领的迷惑 孩子出身后，该家庭要斟酌孩子生涯费问题 ，教育用度问题以及孩子的健康成长跟未来出国等问题。倡议客户采用基金定投、教导信托、教育年金保险等渠道进行教育金的规划。笔者为客户取舍了基金定投作为投资工具，抉择一支股票混杂型、一支债券型，如：南方多利、兴业寰球视线等，每月共定投3000元。此投资规划包含从幼儿园到研究生学习停止的预期费用，同时也考虑了孩子选校费的费用以及将来研讨生出国留学的问题。 (三)客户以前没有购买过任何商业保险，希望购买一些商业保险，因为社保金额不足，想为退休筹备必定的养老金。 栖身房 PV=720000、i=6.55、n=10、FV=0 PMT=100390 住房公积金利率5%，商贷利率7% (本文作者为光大银行太原分行连晓军，被评为2012年度中国优良金融理财师。) (四)子女教育规划：刘女士在小孩出生后就想开端做子女教育规划。
客户赵女士今年36岁，为太原某大学教学，收入稳固，目前已怀孕三个月。配偶李先生与赵女士为博士同窗，今年38岁，在太原一家上市证券公司担负研发经理。两人现有房产三处：自住房一套，每月定期偿还房贷，还有10年还完，市价80万；投资房一套，市价100万，房贷已还完，另一套房150万，每月按期还贷，还有10年还完。两人均加入社保，但未投保其余任何贸易保险。 上一篇：防欺骗运动走进莲龙小学课堂 下一篇：没有了
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